Um Banco Digital é uma Instituição que oferece serviços bancários predominantemente pela internet e por meio de aplicativos móveis. Diferente dos bancos tradicionais, que possuem agências físicas, os Bancos Digitais operam de forma virtual, o que significa que os clientes podem abrir contas, fazer transações, gerenciar o seu dinheiro e acessar uma variedade de serviços financeiros por meio de dispositivos eletrônicos, como celulares, tablets e computadores. Neste artigo, você vai entender o passo a passo sobre como criar um Banco Digital próprio.
Os Bancos Digitais possuem tecnologia avançada para automatizar processos e oferecer serviços bancários mais eficientes. Isso inclui a capacidade de fazer transferências eletrônicas, pagamentos, depósitos e saques por meio de aplicativos móveis e plataformas online. Eles também oferecem contas sem taxas de manutenção mensais e taxas de transação reduzidas, o que pode tornar suas ofertas financeiramente mais atraentes.
Bancos Digitais: mais tecnologia e praticidade
A maioria dos Bancos Digitais permite que os clientes abram contas rapidamente e sem a necessidade de visitar uma agência física. O processo de abertura de conta geralmente é feito online, com a verificação de identidade por meio de documentos eletrônicos.
Os aplicativos móveis dos Bancos Digitais são projetados para serem fáceis de usar, oferecendo uma experiência amigável ao usuário. Eles geralmente fornecem funcionalidades como controle de gastos, categorização de despesas e notificações em tempo real. Quanto à segurança, é realizado um alto investimento em tecnologia para proteger as informações dos clientes e suas transações, que inclui autenticação em dois fatores, criptografia de dados e monitoramento constante de atividades suspeitas.
Para completar, o atendimento ao cliente é online, frequentemente oferecido por meio de chat, e-mail ou telefone, proporcionando assistência rápida e eficaz aos clientes.
Passo a passo para criar o seu próprio Banco Digital
Os Bancos Digitais têm ganhado popularidade devido à conveniência, eficiência e custos mais baixos associados às transações online. Nesse contexto, tornou-se muito atrativo para as empresas a possibilidade de criar o seu próprio Banco Digital.
Para isso é necessário seguir algumas etapas importantes:
- Pesquisa de mercado e plano de negócios: comece realizando uma pesquisa de mercado para entender as necessidades dos clientes, concorrentes e tendências do setor. Desenvolva um plano de negócios detalhado que inclua a sua estratégia, modelo de receita, projeções financeiras e estratégia de marketing.
- Estrutura legal e regulamentações: consulte um advogado ou especialista em regulamentações financeiras para entender as leis e regulamentos que governam a criação de um banco digital em sua jurisdição. Geralmente, você precisará de uma licença bancária, que pode ser um processo demorado e caro.
- Capital inicial: você precisará de um capital inicial para atender aos requisitos regulamentares e garantir a estabilidade do seu banco.
- Tecnologia e infraestrutura: desenvolva ou adquira a infraestrutura tecnológica necessária para operar o seu próprio Banco Digital, incluindo sistemas de segurança, aplicativos móveis, sites e sistemas de gerenciamento de contas.
- Parceiros e fornecedores: identifique parceiros e fornecedores confiáveis para serviços como processamento de pagamentos, conformidade, serviços de custódia e muito mais.
- Equipe: monte uma equipe experiente, incluindo especialistas em finanças, tecnologia, conformidade, atendimento ao cliente e marketing.
- Desenvolvimento de produtos e serviços: crie uma variedade de produtos e serviços financeiros para seus clientes, como contas de depósito, cartões de crédito, empréstimos, investimentos, entre outros.
- Segurança e conformidade: certifique-se de que o seu Banco Digital atenda a todos os requisitos de segurança e conformidade, incluindo proteção de dados e prevenção de lavagem de dinheiro.
- Marketing e aquisição de clientes: desenvolva estratégias de marketing para atrair clientes para o seu Banco Digital. Isso pode envolver publicidade, marketing digital, parcerias estratégicas, entre outras táticas.
- Operação e atendimento ao cliente: garanta que o seu Banco Digital funcione sem problemas e ofereça um excelente atendimento ao cliente.
- Auditoria e conformidade contínua: esteja sempre em conformidade com as regulamentações e realize auditorias regulares para garantir que tudo esteja funcionando de acordo com as regras.
As vantagens do Banco Digital White Label
Ter um Banco Digital White Label é uma alternativa mais rápida e menos complexa para quem quer criar um Banco Digital próprio. A grande vantagem desse serviço é que você pode licenciar a infraestrutura e a tecnologia de um banco existente e personalizá-la com a sua própria marca e oferta de serviços.
A U4C, instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central, oferece uma completa solução financeira de Banco Digital White Label, permitindo que sua empresa entre no mercado financeiro de forma mais ágil e econômica, uma vez que você não precisa construir uma infraestrutura bancária do zero.
Com o Banco Digital White Label a sua empresa poderá disponibilizar experiência financeira inovadora para clientes, fornecedores, funcionários, colaboradores e parceiros, com vantagens competitivas e uma plataforma completa com diversos serviços bancários.
Uma nova modalidade: Banco Digital Co-branded por assinatura
Para permitir que mais empresas possam criar um Banco Digital com marca própria, a U4C criou o Go2Label, o primeiro Banco Digital Co-branded por Assinatura do Brasil, uma alternativa mais simples e mais acessível.
Trata-se de uma plataforma com meios de pagamentos inteligentes e com a sua marca em parceria com uma Instituição de Pagamento homologada pelo Banco Central, no caso a U4C. Com o Go2Label, você poderá oferecer uma experiência completa com mais de 50 funcionalidades, incluindo todas as possibilidades de operações por Pix, à sua base de contatos.
Diferente do Banco Digital White Label, você faz um investimento inicial mais baixo e paga uma mensalidade para ter toda a estrutura e tecnologia necessárias para manter a plataforma do seu Banco Digital Co-branded.
